Коротко. Самозапрет на кредиты ставят бесплатно на Госуслугах или в любом МФЦ, и действует он, пока человек сам его не снимет. Отметка в кредитной истории закрывает потребительские кредиты, займы МФО и новые кредитные карты. Ипотеку и автокредит под залог машины она не трогает. Снятие вступает в силу только со второго календарного дня, поэтому его подают заранее.
Самозапрет — это отметка в кредитной истории, которую банки и микрофинансовые организации проверяют перед выдачей денег. Порядок ввел закон № 31-ФЗ от 26.02.2024: закон действует с 1 марта 2025 года, МФЦ принимают заявления с 1 сентября 2025 года.
Заявление подают на Госуслугах с подтвержденной учетной записью или в любом МФЦ по паспорту. Если оно пришло до 22 часов по Москве, бюро кредитных историй вносит сведения в тот же день, и запрет действует со следующего календарного дня.
В семье запрет нужен каждому взрослому отдельно: отметка у одного человека остальных не защищает. Пожилые родители ставят его сами, дети помогают рядом. За ребенка и за недееспособного родственника обращается законный представитель в МФЦ. У защиты есть точные границы и точные часы, и семье полезно знать их до первого звонка с просьбой «снять запрет для проверки».
Этот материал редакция писала для того, кто в семье сядет с телефоном рядом с мамой или отцом. Поэтому каждый шаг назван так, как он выглядит на экране Госуслуг и в окне МФЦ, а сроки посчитаны по часам, которые назначил закон.
- Что такое самозапрет на кредиты и от чего он защищает
- Как поставить самозапрет на кредиты через Госуслуги
- Самозапрет в МФЦ: когда это удобнее
- Самозапрет для всей семьи: кому ставить первым
- Пожилые родители
- Супруг или супруга
- Взрослые дети и дети до 18 лет
- Как снять самозапрет на кредит через Госуслуги и в МФЦ
- Сколько снимается самозапрет: считаем по дням
- Снимать ли самозапрет перед ипотекой, автокредитом и кредитной картой
- Если кредит оформили на вас при самозапрете
- Что важно запомнить
- Частые вопросы о самозапрете на кредиты
Что такое самозапрет на кредиты и от чего он защищает
Самозапрет на кредиты работает как фильтр на входе: перед выдачей денег банк или МФО обязаны проверить кредитную историю, и при отметке новый договор не заключают. Под фильтр попадают потребительские кредиты, займы, новые кредитные карты и овердрафты. Договоры под залог, образовательные кредиты с господдержкой и поручительства идут мимо него.
По данным ЦБ (2026, cbr.ru), запрет действует на потребительские кредиты и займы, в том числе на кредитные карты и овердрафты. Закон № 31-ФЗ поправил для этого два акта, «О кредитных историях» и «О потребительском кредите (займе)».
| Вид договора | Запрет действует | Пояснение |
|---|---|---|
| Потребительский кредит в банке | Да | Новый договор при запрете не заключают |
| Микрозайм в МФО | Да | Запрет можно поставить на МФО отдельно или вместе с банками |
| Кредитная карта | Да, на новую | Карту, открытую раньше, запрет не трогает |
| Овердрафт | Да | Относится к потребительским кредитам |
| Ипотека | Нет | Снимать запрет ради ипотеки не нужно |
| Автокредит под залог машины | Нет | Запрет на такой договор не распространяется |
| Образовательный кредит с господдержкой | Нет | Деньги банк переводит сразу вузу |
| Поручительство за другого | Нет | Человек отвечает по чужому договору |
Запрет касается заключения новых договоров. На уже открытую кредитную карту он не действует, и об этой карте полезно помнить отдельно.
По данным НБКИ (2026, nbki.ru), только в июле 2026 года люди поставили 792,1 тыс. запретов: 704,6 тыс. через Госуслуги и 87,5 тыс. в МФЦ. На 1 августа 2026 года запрет действует у 21,7 млн человек.
Комментарий эксперта
Чаще всего семьи переоценивают самозапрет и считают, что после него на их имя нельзя повесить никакой долг. Запрет закрывает потребительские кредиты, займы, кредитные карты и овердрафты. Поручительство идет мимо него: подписав его за родственника, человек по-прежнему отвечает по чужому договору. Мимо запрета идут и ипотека, и автокредит под залог машины, поэтому договоры с залогом я бы читал так же внимательно, как до запрета.
Дмитрий Тарасов, издатель и эксперт «Богатства семьи», преподаватель экономического факультета МГУ, руководитель рабочей группы по профориентации Всероссийского родительского комитета при Минпросвещения России
Как поставить самозапрет на кредиты через Госуслуги
Поставить самозапрет на кредиты через Госуслуги можно за один заход: войти в подтвержденную учетную запись, открыть услугу, выбрать условия и подписать заявление. Отдельная электронная подпись для установки не нужна. Если заявление ушло до 22 часов по Москве, бюро вносит его в кредитную историю в тот же день, и запрет действует со следующего.
Как поставить самозапрет на Госуслугах
- Войти на Госуслуги в подтвержденную учетную запись
- Открыть услугу «Установление запрета на получение кредита»
- Выбрать условия: банки, МФО или все сразу; только дистанционные кредиты или любые способы
- Подписать заявление простой электронной подписью учетной записи и отправить
- На следующий день после внесения сведений в кредитную историю проверить уведомление бюро на Госуслугах
Заявление до 22 часов по Москве бюро вносит в кредитную историю в тот же день, после 22 часов на следующий (статья 5.1 закона «О кредитных историях»)
Порядок такой:
- Войти на Госуслуги в подтвержденную учетную запись.
- Открыть услугу «Установление запрета на получение кредита».
- Выбрать условия. Запрет ставят на банки, на МФО или на все сразу. Отдельно решают, закрыть только дистанционные кредиты (те, что оформляют без личной явки) или любые способы получения.
- Подписать заявление. Для установки хватает простой электронной подписи, ее дает подтвержденная учетная запись. Годится и усиленная подпись.
- Отправить заявление.
Вариант «все кредиторы, все способы» закрывает больше всего дверей. Запрет только на дистанционные кредиты оставляет возможность оформить кредит лично, без снятия запрета.
Заявление, отправленное до 22 часов по Москве, бюро вносит в кредитную историю в тот же день, отправленное позже вносит на следующий. Запрет действует с календарного дня, следующего за днем внесения.
В день внесения бюро присылает уведомление на Госуслуги. Проверить, что запрет стоит, можно по этому уведомлению или по справке о запрете, которую запрашивают на Госуслугах или в МФЦ.
Самозапрет в МФЦ: когда это удобнее
Самозапрет на кредиты в МФЦ ставят в любом центре, независимо от места жительства. С собой берут паспорт и ИНН, подпись ставят на бумаге прямо в окне. Услуга бесплатная, результат МФЦ сообщает не позднее чем через три рабочих дня. Этот путь удобен тем, у кого нет подтвержденных Госуслуг или смартфона.
Порядок описан в разъяснении Минэкономразвития и в карточке услуги МФЦ. Прописка значения не имеет, электронная подпись не понадобится. Зато точный день, когда отметка появится в кредитной истории, заранее никто не назовет: срок в три рабочих дня у центра предельный.
МФЦ снимает два барьера сразу: не нужна подтвержденная учетная запись и не нужен телефон. Он же нужен, когда запрет ставит законный представитель: за ребенка или за взрослого, признанного недееспособным.
Самозапрет для всей семьи: кому ставить первым
Каждый взрослый ставит самозапрет на кредиты на себя сам: обращение по доверенности МФЦ не принимает. За несовершеннолетнего ребенка, ограниченно дееспособного или недееспособного взрослого запрет ставит и снимает законный представитель в МФЦ с документом о полномочиях. Подросток от 14 до 18 лет приходит вместе с ним, с 18 лет человек обращается сам.
Законный представитель — это родитель ребенка или опекун. За ребенка до 14 лет он обращается один.
Порядок в семье удобно строить от того, у кого какой путь открыт. Тем, у кого есть подтвержденные Госуслуги, хватает одного вечера. Визит в МФЦ планируют заранее: туда надо ехать, и ответ приходит не сразу.
Пожилые родители
Многие семьи делают так: садятся с родителем за один вечер и ставят запрет на его Госуслугах. Вход и подпись делает сам родитель, сын или дочь сидит рядом и подсказывает шаги. Если Госуслуг нет, вместе идут в МФЦ.
Если родитель признан недееспособным, запрет за него ставит опекун, в МФЦ и с документом о полномочиях.
Супруг или супруга
Каждый из супругов ставит запрет на себя сам. Запрет мужа не защищает жену, и наоборот: кредитная история у каждого своя, и банк смотрит именно ее.
Читайте также: как вести семейный бюджет вдвоем. Там разобрано, как супругам договариваться о деньгах, включая решения о кредитах.
Взрослые дети и дети до 18 лет
Студент, которому исполнилось 18 лет, ставит запрет сам, как любой взрослый. За школьника запрет оформляет родитель в МФЦ, и подростка старше 14 лет берут с собой.
Самозапрет в семье за один вечер
- У кого есть подтвержденная учетная запись на Госуслугах: эти люди оформляют запрет дома.
- Кому нужен МФЦ и кто пойдет туда вместе с ним.
- У кого есть законный представитель и где лежит документ о полномочиях.
- Кто какие условия выбирает: банки и МФО, все способы получения.
- Кто на следующий день проверит уведомления бюро на Госуслугах.
- Когда семья планирует кредит и кто снимет запрет заранее.
Условный пример. Семья из четырех взрослых и подростка: мама 63 лет без Госуслуг, отец 66 лет с Госуслугами, супруги 38 и 40 лет и их сын 15 лет.
Вечером отец сам входит в свою учетную запись и подписывает заявление, один из супругов сидит рядом. Супруги ставят запрет каждый на своих Госуслугах. На следующий день один из них проверяет, пришли ли уведомления бюро всем троим.
В субботу мама идет в МФЦ с паспортом и ИНН вместе с одним из супругов. Сын 15 лет приходит туда же с родителем, у которого с собой документ о полномочиях. По маме и сыну МФЦ сообщит результат не позднее чем через три рабочих дня.
Комментарий эксперта
На месте читателя я бы потратил ближайший вечер на родителей. Если подтвержденных Госуслуг у них нет, поход в МФЦ я бы назначил на ближайшую субботу и пошел бы вместе с ними. Себе и супругу запрет ставится дома, каждому в своей учетной записи, и условия я бы выбрал самые широкие: банки и микрофинансовые организации, любые способы получения. В семейный календарь стоит записать одно правило: снятие подаем за два или три дня до визита в банк, после сделки ставим запрет обратно.
Дмитрий Тарасов, издатель и эксперт «Богатства семьи», преподаватель экономического факультета МГУ, руководитель рабочей группы по профориентации Всероссийского родительского комитета при Минпросвещения России
Как снять самозапрет на кредит через Госуслуги и в МФЦ
Снять самозапрет на кредит в Госуслугах с 1 июня 2025 года можно только с усиленной квалифицированной электронной подписью: на токене или в приложении Госключ. Без такой подписи остается МФЦ, куда приходят лично с паспортом. Ставить и снимать запрет можно неограниченное число раз, бесплатно.
Правило появилось с законом № 41-ФЗ от 01.04.2025. Для установки хватает подтвержденной учетной записи, для снятия ее уже мало. Замок ставится легко, открывается с усилием.
По информации Минцифры (2025, garant.ru), отменить самозапрет может только сам пользователь, подписав заявление подписью на токене или в Госключе. За ребенка и недееспособного взрослого запрет снимает законный представитель в МФЦ, так же, как ставит. Мамин запрет из примера снять может только мама.
Как снять самозапрет на кредит в МФЦ: прийти лично с паспортом в любой центр и подать заявление о снятии. Срок ответа тот же, что и при установке: не позднее трех рабочих дней.
Заявление о снятии разом отменяет все ранее поставленные запреты. Если семья хочет оставить, например, запрет только на МФО, после снятия ставят новый запрет с нужными условиями.
С телефона запрет снимают через Госключ: приложение дает квалифицированную подпись, и заявление на Госуслугах подписывают прямо в нем, без похода в МФЦ.
Сколько снимается самозапрет: считаем по дням
Снятие самозапрета действует со второго календарного дня после того, как бюро внесло сведения в кредитную историю. Заявление, поданное до 22 часов по Москве, вносят в тот же день, поданное позже, на следующий. Поэтому заявление, отправленное в понедельник днем, открывает дорогу к кредиту со среды.
ЦБ называет эту паузу периодом охлаждения: она помогает принять взвешенное решение о кредите. Если человека торопят по телефону, у него остается время одуматься.
| Когда подали | Когда бюро внесло сведения | С какого дня можно брать кредит |
|---|---|---|
| Понедельник, 14:00, Госуслуги | Понедельник | Среда |
| Пятница, 23:30, Госуслуги | Суббота | Понедельник |
| Суббота, МФЦ | В день, когда бюро получит заявление из МФЦ | Второй календарный день после этого |
Заявление в понедельник днем бюро вносит в тот же понедельник, вторник становится первым календарным днем, среда вторым. Пятничная строка показывает цену получаса: заявление после 22 часов вносят уже в субботу, и кредит становится доступен с понедельника.
Для МФЦ точный день заранее не назвать: центр сообщает результат не позднее чем через три рабочих дня, и день внесения сведений зависит от того, когда заявление дойдет до бюро. Через МФЦ снятие подают с запасом.
Узнать, что запрет сняли, можно двумя способами. В день внесения бюро присылает уведомление на Госуслуги. Справку о запрете запрашивают на Госуслугах или в МФЦ.
Снимать ли самозапрет перед ипотекой, автокредитом и кредитной картой
Перед ипотекой и автокредитом под залог машины самозапрет снимать не нужно, эти договоры он не закрывает. Снимать его нужно перед потребительским кредитом и перед оформлением новой кредитной карты. Многие семьи подают снятие за два или три дня до визита в банк и после сделки ставят запрет обратно.
Деньги на ремонт или на первый взнос банк может дать отдельным потребительским кредитом. Тогда ипотека пройдет при действующем запрете; потребкредит на взнос упрется в отметку. Перед таким договором запрет снимают.
Новая кредитная карта тоже требует снятия. Карту, открытую до запрета, это не касается.
После сделки запрет ставят обратно, с прежними условиями. Ставить и снимать можно сколько угодно раз, бесплатно, поэтому такой круг ничего не стоит.
Читайте также: условия семейной ипотеки. Поможет понять, какие договоры понадобятся семье для покупки жилья.
Читайте также: финансовая подушка для семьи. Запас на непредвиденные траты избавляет от срочного займа и от спешного снятия запрета.
Если кредит оформили на вас при самозапрете
Банк или МФО, выдавшие кредит при действующем самозапрете, лишаются права требовать этот долг: так установил закон о потребительском кредите, это подтверждает ЦБ. Спор решает дата: уведомление бюро и справка о запрете показывают, с какого дня запрет действует. Если договор заключили при действующем запрете, кредитор взыскать долг не вправе.
Просьба снять запрет «для проверки» или по любой другой причине означает обман. Снять запрет может только сам человек, и любой посредник в этой цепочке лишний.
Как меняются правила защиты от мошенников и что они значат для семейного кошелька, Дмитрий Тарасов рассказывает в своем телеграм-канале.
Читайте также: перевел деньги мошенникам: как вернуть. Порядок действий на случай, когда деньги уже ушли.
У семьи из условного примера к этому часу все разложено по местам. Отец и супруги поставили запрет в тот же вечер, на их Госуслугах лежат уведомления бюро. Мама и сын сходили в МФЦ в субботу. В семейном списке открытой осталась одна строка: кто снимет запрет заранее, когда семья соберется брать кредит.
Начать семейный список удобно с себя: поставить самозапрет на Госуслугах можно в тот же вечер.
Что важно запомнить
- Самозапрет бесплатный, его ставят на Госуслугах или в любом МФЦ, и он действует, пока человек сам его не снимет.
- Под запрет попадают потребительские кредиты, займы МФО и новые кредитные карты; ипотека и автокредит под залог машины остаются доступны.
- За взрослого по доверенности запрет не оформить, каждый ставит его на себя; за ребенка и недееспособного обращается законный представитель в МФЦ.
- Для снятия на Госуслугах нужна квалифицированная подпись, например Госключ; в МФЦ хватает паспорта.
- Снятие вступает в силу со второго календарного дня после внесения сведений, поэтому его подают за несколько дней до визита в банк.
- Долг по кредиту, выданному при действующем запрете, кредитор взыскать не вправе.
Актуально сейчас: редакция следит за изменениями закона и обновляет статью в день их выхода. Дата последней проверки стоит в шапке статьи.
Что дальше
Следующий шаг: проверьте, что успеть в первые сутки, если деньги ушли мошенникам.
Частые вопросы о самозапрете на кредиты
Стоит ли ставить самозапрет на кредиты, если я не собираюсь брать кредит?
Запрет защищает как раз тех, кто кредит брать не собирается. Если на человека попробуют оформить заем, банк или МФО увидят отметку в кредитной истории. Ставится запрет бесплатно, действует до снятия и не мешает ипотеке и автокредиту под залог машины. Когда кредит понадобится, запрет снимают с учетом паузы.
Можно ли снять самозапрет на кредиты в любой момент?
Да, заявление о снятии подают в любой день, число таких заявлений не ограничено, платить за них не нужно. Снятие действует со второго календарного дня после того, как бюро внесло сведения в кредитную историю. Заявление о снятии отменяет все поставленные раньше запреты, поэтому нужные условия после него ставят заново.
Как снять самозапрет на кредит с телефона?
С телефона запрет снимают на Госуслугах, подписав заявление в приложении Госключ. С 1 июня 2025 года для снятия нужна усиленная квалифицированная электронная подпись, подтвержденной учетной записи здесь мало. Без Госключа или подписи на токене снять запрет можно только лично в МФЦ с паспортом.
Как узнать, что самозапрет сняли?
В день, когда бюро внесло сведения о снятии в кредитную историю, на Госуслуги приходит уведомление. Брать кредит можно со второго календарного дня после этой даты. Для подтверждения запрашивают справку о запрете на Госуслугах или в МФЦ.
Можно ли поставить самозапрет на кредиты за маму или мужа?
За взрослого человека поставить запрет нельзя, обращение по доверенности МФЦ не принимает. Мама и муж ставят запрет сами, на своих Госуслугах или в любом МФЦ, родные могут сидеть рядом и помогать. Исключение одно: если взрослый признан недееспособным или ограниченно дееспособным, запрет за него ставит законный представитель в МФЦ.
Материал справочный, не является индивидуальной инвестиционной, налоговой или юридической рекомендацией; актуально на дату публикации. Решения принимайте с учетом своей ситуации, при необходимости обратитесь к специалисту.
Редакция «Богатство семьи»
